如果你的员工少于20人，你可能不认为为员工提供续保是一件值得考虑的事情。
然而，许多州目前要求所有小雇主为他们的参与者提供继续保险。
在接下来的文章中，我们将回顾目前PrimePay继续执行COBRA的19个州。
从基础开始:什么是COBRA?
1985年的综合预算和解法案(COBRA)允许团体健康计划参与者在经历某些资格事件(QEs)时继续获得保险，从而导致计划下的保险损失。这些人被称为合格受益人(QBs)。
COBRA适用于广泛的团体健康计划，包括大型医疗、牙科、视力、健康灵活支出账户(健康FSAs)和健康报销安排(HRAs)。它也适用于员工援助计划(eap)、远程医疗和健康计划(如果它们提供医疗服务)。
COBRA适用于在过去一年中在一个典型的工作日拥有20名或更多员工的雇主。教堂计划和政府机构是免税的。可能需要COBRA提供的问题包括终止雇佣、减少工作时间、受保员工死亡、与受保员工离婚或合法分离、员工参加医疗保险以及受养人失去计划下的资格。这些事件可能导致最多18或36个月的保险期限，由于残疾或可能适用第二次量化宽松而延长。
如果QB选择COBRA，该计划可能会收取全部保费加上行政费用(例如，适用保费的102%)。一般而言，投保计划的适用保费为支付给保险公司的全部保费。
什么是状态延续(又名迷你cobra)?
仅仅因为雇主不受COBRA的约束并不意味着他们可以完全摆脱困境。许多州现在要求小雇主为他们投保的团体健康计划提供持续保险。PrimePay管理几个州的“状态延续”。
以下信息详细说明了目前由PrimePay管理的州延续法下的几个要求。然而，该信息旨在仅提供一般信息，而不是状态延续要求的详尽列表。如果你还有其他问题，你应该接触PrimePay或者雇佣律师。
1.亚利桑那州
谁是受试者?
亚利桑那州的延续法适用于所有亚利桑那州的小雇主(在过去的历年里，至少有一个，不超过20个符合条件的雇员)。
谁有资格获得续保?
在量化宽松之前至少连续三个月由雇主的团体健康计划覆盖的雇员、配偶和受抚养人。
哪些福利可以继续?
亚利桑那州的延续适用于完全投保的团体健康计划。
目前，尚未发布关于适用哪些团体健康计划的具体指导，但可能包括完全投保的医疗、牙科和视力计划。自我保险计划(包括健康保险计划和健康保险计划)不受限制。
保单的最大承保期限是多少?
亚利桑那州的州续保为所有QEs提供18个月的续保。如果QB经历了第二次QE或收到了残疾判定，这个时间框架可能会延长。
可收取的最高保费是多少?
适用保险费的105%。在残疾延期期间，可能会收取150%的费用。
2.加州
谁是受试者?
加州继续适用于所有在该州有保险政策的雇主，无论规模大小。
谁有资格获得续保?
在量化宽松前一天被覆盖的雇员、他们的配偶和受抚养人。
哪些福利可以继续?
加利福尼亚州继续适用于完全投保的团体医疗、手术和住院计划。独立的牙科和视力政策不包括在内。
保单的最大承保期限是多少?
法律为联邦COBRA下列出的所有QEs提供了36个月的一般最长保险期限。对于受联邦COBRA约束的雇主，在联邦COBRA耗尽后，加利福尼亚州继续为终止雇佣或减少工作时间的QBs提供额外的18个月，共36个月。
可收取的最高保费是多少?
适用保险费的110%。在残疾延期期间，可能会收取150%的费用。
3.科罗拉多州
谁是受试者?
科罗拉多州继续适用于所有免除联邦COBRA的雇主。
谁有资格获得续保?
在丧失保险之前至少6个月在雇主的团体健康计划下持续享有保险的雇员、其配偶和受抚养人。
哪些福利可以继续?
科罗拉多州的延续法只适用于完全投保的医疗团体健康计划。独立的牙科和视力政策不包括在内。
保单的最大承保期限是多少?
该法律规定，在受雇终止、受保雇员死亡或与受保雇员离婚或合法分离后，受保期限最长为18个月。
可收取的最高保费是多少?
适用保险费的100%。管理费用不加。
4.康涅狄格
谁是受试者?
所有康涅狄格州的雇主，包括私人雇主、公共雇主、非营利雇主、教堂计划和政府实体。该法律适用于小型雇主(保证继续保险)和受联邦COBRA约束的雇主(延长某些QEs的最大保险期限)。
谁有资格获得续保?
紧接量化宽松之前在雇主团体健康计划下投保的雇员及其投保的配偶和受抚养子女。
哪些福利可以继续?
只有完全投保的团体医疗和住院计划是受限制的。它不适用于独立的牙科、视力或处方政策。
保单的最大承保期限是多少?
该法律规定，在终止雇佣、减少工作时间或休假的情况下，最多可获得30个月的保险。对于受联邦COBRA约束的雇主来说，康涅狄格州的延续将在18个月的联邦COBRA保险到期后开始，最长可达30个月。
如果保险损失是由于受保员工死亡、离婚或与受保员工合法分离、员工参加医疗保险或受抚养人失去资格造成的，则适用36个月的继续保险。如果QB经历第二次量化宽松，终止雇佣或减少工作时数的最长时限可由30个月延长至36个月。
可收取的最高保费是多少?
适用保险费的102%。
5.哥伦比亚特区
谁是受试者?
哥伦比亚特区的州延续法适用于所有哥伦比亚特区的小雇主(在上一历年至少有一名且不超过20名符合条件的雇员)。
谁有资格获得续保?
在实行量化宽松计划时受雇主集体健康计划保障的雇员及其受保障的配偶和受抚养子女。
哪些福利可以继续?
哥伦比亚特区州续法只适用于医疗团体健康计划。它不适用于独立的牙科，视力，事故，医院赔偿，或特定的疾病政策。
保单的最大承保期限是多少?
哥伦比亚特区的州续保为所有QEs提供三个月的续保覆盖。
可收取的最高保费是多少?
适用保险费的102%。
6.佛罗里达
谁是受试者?
佛罗里达州继续适用于在该州有保险政策但不受联邦COBRA约束的雇主。
谁有资格获得续保?
雇员、其受保配偶以及在量化宽松之前雇主团体健康计划受保的受扶养人。
哪些福利可以继续?
佛罗里达州继续适用于以下情况:
- 医院、医疗保险单或证明;
- 医院或医疗服务计划合同;
- 健康维护组织订户合同。
它不适用于仅事故、特定疾病、个人医院赔偿、信贷、仅牙科、仅视力、医疗保险补充、长期护理或残疾收入保险。
保单的最大承保期限是多少?
该法律为联邦COBRA下列出的所有QEs提供了最长18个月的保险期限。
QBs可以获得最多29个月的残疾延期(额外11个月)。
可收取的最高保费是多少?
适用保险费的115%。在残疾延期期间，可能会收取150%的费用。
7.伊利诺斯州
谁是受试者?
伊利诺伊州继续适用于所有在该州有保险政策的雇主。
谁有资格获得续保?
受保雇员、他们的配偶和受保家属在终止雇佣关系或减少工作时间前三个月受保。在资格事件之前投保的配偶和受扶养人在受保雇员死亡、与受保雇员离婚、受保雇员退休或受扶养人年龄超出受保范围后也有资格投保。
哪些福利可以继续?
伊利诺伊州的延续法律适用于完全投保的医院、外科、主要医疗、首选提供者组织(PPO)或健康维护组织(HMO)计划。牙科、视力、处方药、残疾和特定疾病保险不包括在内。
保单的最大承保期限是多少?
伊利诺伊州延续计划的最大保险期限取决于量化宽松计划。
法律规定终止雇佣或减少工作时数的一般最长保障期限为12个月。如果QE是受抚养人老化或受保雇员死亡，则受抚养人有资格获得最长24个月的保险期限。在受保雇员离婚或死亡后，配偶的最长保险期限取决于配偶在领取量化宽松时的年龄。
一般来说，配偶有资格享受以下保险期限:
- 受保雇员死亡或与雇员离婚。
- 如果配偶在QE时未满55岁，则为两年。
- 如果配偶年龄在55岁或55岁以上，保险期限将延长至他们有资格享受医疗保险。
- 受保障雇员的退休。
- 如果配偶年龄在55岁或55岁以上，保险期限将延长至他们有资格享受医疗保险。
可收取的最高保费是多少?
适用保险费的100%。对于在QE实施时年龄超过55岁的配偶，在延续保险的最初两年后，可能会增加20%的管理费。
8.马里兰
谁是受试者?
马里兰州继续适用于所有在该州有保险政策的雇主。
谁有资格获得续保?
马里兰州法律下的资格取决于量化宽松。请参阅以下每个QE的资格:
- 自愿或非自愿解雇员工。
- 受保雇员必须是马里兰州居民，并且在终止前至少三个月与同一雇主签订了团体保险合同。
- 在量化宽松计划的紧接前一天为配偶及受供养子女提供保障。
- 受保雇员死亡。
- 未亡配偶必须在雇员死亡前至少30天内受该合同保障。
- 受抚养的孩子必须是在量化宽松之前或量化宽松之后出生的。
- 受保雇员必须是马里兰州居民，在死亡前至少有三个月的合同保障。
- 与受保员工离婚。
- 配偶必须在离婚前至少30天内受合同保护。
- 受抚养子女必须在量化宽松之前或量化宽松之后出生。
- 被覆盖的雇员必须是马里兰州的居民，在合同下有保险。
哪些福利可以继续?
马里兰州的延续法律只适用于完全投保的住院、手术和医疗团体健康计划。
保单的最大承保期限是多少?
马里兰州继续保险的最大保险期限取决于量化宽松。
法律规定，受保雇员终止雇佣、与受保雇员离婚或合法分离或死亡的一般最长保险期限为18个月。但是，对于受扶养子女，如果雇员死亡或离婚是受扶养子女的保障期限，那么受扶养子女的保障期限将终止于如果没有发生死亡或离婚，该子女将不再受到集体合同保障的日期。对于配偶来说，如果QE是离婚，当他们有资格获得其他团体保险、被纳入非团体计划或再婚时，保险将终止。
可收取的最高保费是多少?
可收取的最高保费取决于马里兰州法律规定的量化宽松。
如果QE是离婚，则收取100%的适用保费。其他优质服务的保费为适用保费的102%。
9.麻萨诸塞州
谁是受试者?
马萨诸塞州的延续法适用于所有马萨诸塞州的小雇主(在过去的历年里，至少有一个，不超过19个符合条件的雇员)。
谁有资格获得续保?
在量化宽松前一天被覆盖的雇员、他们的配偶和受抚养人。
哪些福利可以继续?
马萨诸塞州法律适用于完全保险的主要医疗计划。独立的牙科和视力计划不包括在内。
保单的最大承保期限是多少?
马萨诸塞州延续计划的最大保险期限取决于量化宽松政策。
如终止聘用或减少工作时数，可获18个月的续聘保障。如果受保雇员死亡、与受保雇员离婚或合法分居、雇员有权享受医疗保险或受养人不再满足受养人资格条件，则适用36个月的继续保险。
可收取的最高保费是多少?
适用保险费的102%。在残疾延期期间，可能会收取150%的费用。
10.明尼苏达州
谁是受试者?
明尼苏达州继续适用于所有在该州有保险政策和由当地政府单位提供的自我保险计划的雇主。
谁有资格获得续保?
在量化宽松前一天被覆盖的雇员、他们的配偶和受抚养人。
哪些福利可以继续?
明尼苏达州的延续法律适用于有两名或两名以上雇员的完全保险计划和地方政府单位提供的自我保险计划。它不适用于自我保险的非政府雇主。
人寿保险也有延续要求。本文不讨论这些需求。
保单的最大承保期限是多少?
明尼苏达州继续保险的最大保险期限取决于量化宽松。
法律规定终止雇佣和减少工作时间的一般最长保险期限为18个月，除非在此日期之前由另一个群体健康计划(GHP)承保。然而，如果量化宽松是员工死亡或离婚，QB可以继续承保，直到他们被另一个GHP承保，或者如果员工在世或在该政策下，保险将终止的日期。如果QE是员工的医疗保险登记或受抚养人的年龄超出，受影响的受抚养人可以继续覆盖，直到保险在团体保单下终止的日期的较早日期，在选择延续后36个月，或配偶或受抚养子女在另一个GHP下被覆盖的日期。
可收取的最高保费是多少?
适用保险费的102%。
11.密苏里州
谁是受试者?
密苏里州继续适用于联邦COBRA不涵盖的小雇主。
谁有资格获得续保?
在量化宽松计划之前受雇主团体健康计划保障的雇员及其受保障的配偶和受抚养子女。
哪些福利可以继续?
密苏里州的延续法律只适用于完全投保的住院、手术和医疗团体健康计划。它不适用于独立的牙科、视力、特定疾病或事故计划。
保单的最大承保期限是多少?
法律为联邦COBRA列出的所有QEs提供了最长18(终止雇佣或减少工作时间)或36个月的保险期限。
对于55岁或55岁以上的配偶，在他们的联邦延续期到期后，有一些单独的规定延长了保险范围，但这条规定在本文中没有进一步讨论。
可收取的最高保费是多少?
联邦COBRA同期适用保费的102%。55岁或以上的配偶在延期期间可收取125%的费用。
12.新泽西
谁是受试者?
新泽西州的延续适用于不受联邦COBRA约束的小雇主(2至50名符合条件的雇员)。这将适用于不受联邦COBRA约束的雇主，因为他们的规模(低于20名员工)或免于联邦COBRA约束的计划，如教会计划和政府实体。
谁有资格获得续保?
紧接量化宽松之前在雇主团体健康计划下投保的雇员，及其投保的配偶和受抚养子女。
哪些福利可以继续?
只有完全投保的团体医疗和住院计划是受限制的。独立的牙科或视力计划将不能保证持续覆盖。
保单的最大承保期限是多少?
该法律反映了联邦COBRA。如果失去保险是由于终止雇佣，减少工作时间，或休假，18个月的延续保险适用。
如果保险损失是由于受保雇员死亡、离婚或与受保雇员合法分离造成的，或如果家属失去资格，则适用36个月的继续保险。如果QB原本有权获得18个月的保险，则可以申请残疾延期。
可收取的最高保费是多少?
适用保险费的102%。在伤残延期期间，可能会收取150%的费用。
13.纽约
谁是受试者?
纽约州继续适用于所有在该州有保险政策的雇主，包括私营雇主、公共雇主、非营利雇主、教会计划和政府实体。即使是受联邦COBRA约束的雇主，也可能需要根据州规则提供超出COBRA要求的扩展覆盖范围。
谁有资格获得续保?
紧接量化宽松之前在雇主团体健康计划下投保的雇员及其投保的配偶和受抚养子女。
哪些福利可以继续?
纽约续保仅适用于完全投保的团体医疗、手术和住院计划。它不适用于独立的牙科、视力或处方计划。
保单的最大承保期限是多少?
纽约州的续保期为36个月，适用于联邦COBRA列出的任何量化宽松。
对于不受联邦COBRA约束的雇主，法律为任何量化宽松提供了36个月的州继续保险。对于受联邦COBRA约束的雇主，法律将在联邦COBRA用尽后将保险范围从18个月(或在残疾延期的情况下为29个月)延长至36个月。
纽约延续不适用于联邦COBRA下保证36个月保险的QBs。
可收取的最高保费是多少?
适用保险费的102%。在残疾延期期间可收取150%的费用。
14.俄亥俄州
谁是受试者?
俄亥俄州继续适用于所有不在联邦COBRA范围内的雇主。
谁有资格获得续保?
在量化宽松之前，雇主的团体健康计划至少持续覆盖了三个月的雇员。续订计划亦适用于紧接量化宽松前已获保障的配偶及受养人。
哪些福利可以继续?
俄亥俄州的延续法只适用于完全投保的住院、手术和医疗团体健康计划。它不适用于独立的牙科、视力、特定疾病或事故计划。
保单的最大承保期限是多少?
该法律规定，在受保雇员终止雇佣、死亡或与受保雇员离婚的情况下，受保期限最长为12个月。
可收取的最高保费是多少?
适用保险费的100%。不收取行政费用。
15.宾西法尼亚
谁是受试者?
宾夕法尼亚州的延续适用于所有小型雇主(2至19名雇员)，包括非营利组织、教会计划和政府实体。
谁有资格获得续保?
在量化宽松之前至少连续三个月由雇主的团体健康计划覆盖的雇员及其被覆盖的配偶和受抚养子女。
哪些福利可以继续?
完全保险的医院，手术和主要医疗福利。它不适用于独立的牙科或视力计划。
保单的最大承保期限是多少?
该法律为联邦COBRA下列出的所有QEs提供了最长九个月的保险期限。
可收取的最高保费是多少?
适用保险费的105%。
16.田纳西州
谁是受试者?
田纳西州继续适用于所有在该州有保险政策的雇主。
谁有资格获得续保?
在量化宽松之前至少三个月被雇主团体健康计划持续覆盖的雇员、其配偶和受抚养人。
哪些福利可以继续?
田纳西州的延续法律只适用于完全投保的住院、手术和医疗团体健康计划。
保单的最大承保期限是多少?
终止雇佣关系的最大保险期限为量化宽松事件发生当月末和另外三个月。
与受保雇员离婚或受保雇员死亡的最长保险期间为发生量化宽松的当月月底和另外15个月。
可收取的最高保费是多少?
适用保险费的100%。不收取行政费用。
17.德州
谁是受试者?
德州继续保险适用于所有在德州有保险政策的雇主。该法律甚至适用于受联邦COBRA约束的雇主，并可能要求他们根据州规则提供超出COBRA要求的延长保险范围。
谁有资格获得续保?
在量化宽松计划前至少三个月在雇主团体健康计划下投保的雇员及其投保的配偶和受抚养子女。
哪些福利可以继续?
德克萨斯州的延续法律只适用于完全投保的住院、手术和主要医疗团体健康计划。它不适用于独立的牙科、视力和处方计划。
保单的最大承保期限是多少?
德克萨斯州继续保险的最长保险期限取决于雇主是否受联邦COBRA的约束。对于不受COBRA约束的小雇主(或豁免雇主，如教会计划和政府实体)，法律为所有QEs提供了9个月的持续保险。
对于受联邦COBRA约束的雇主，法律规定在联邦COBRA保险期限届满后，可额外获得6个月的州续保(最多42个月的保险期限)。
可收取的最高保费是多少?
适用保险费的102%。
18.维吉尼亚州
谁是受试者?
弗吉尼亚州继续适用于所有在该州有保险政策的雇主，除了那些受联邦COBRA约束的雇主。
谁有资格获得续保?
在量化宽松之前至少三个月一直在雇主团体健康计划覆盖的雇员、其配偶和受抚养人。
哪些福利可以继续?
弗吉尼亚州的延续法律适用于完全投保的住院、手术和医疗团体健康计划。
保单的最大承保期限是多少?
该法律为联邦COBRA下列出的所有QEs提供了最长12个月的保险期限。
可收取的最高保费是多少?
适用保险费的102%。
19.威斯康辛州
谁是受试者?
威斯康辛州继续适用于所有在该州有保险政策的雇主。
谁有资格获得续保?
在量化宽松之前至少三个月一直在雇主团体健康计划覆盖的雇员、其配偶和受抚养人。
哪些福利可以继续?
威斯康辛州的继续法律只适用于完全保险的住院治疗和医疗团体健康计划。它并不适用于特定的疾病或事故计划。
保单的最大承保期限是多少?
法律为联邦COBRA下列出的所有QEs提供了18个月的一般最长保险期限。然而，它可能会无限期地持续下去。保险公司可能会要求持有延续保险的人在18个月后转换为个人保险。
可收取的最高保费是多少?
适用保险费的100%。不收取行政费用。
本文是四篇系列文章的最后一篇。
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编者按:本文最初发布于2019年8月，为保持新鲜感、准确性和全面性，已进行了更新。
关于阿什利•多诺休
阿什利是PrimePay的福利服务助理律师。在此职位上，她支持PrimePay在福利管理、COBRA管理、非歧视测试、ACA报告和ERISA领域的行政服务。
阿什利毕业于宾夕法尼亚州立大学，主修政治学和意大利语，辅修经济学。2017年5月，她获得了加利福尼亚州奥兰治县查普曼大学的法学博士学位，是宾夕法尼亚州律师协会的成员。工作之余，你可以发现她为尼塔尼狮子队加油，还会去滑雪!
